Lån uten sikkerhet har høyere rente enn boliglån og billån, nettopp fordi bankene ikke krever pant i en konkret eiendel. Slike lån innebærer høyere risiko for bankene og har derfor adskillig høyere rente enn en del andre låntyper. Likevel er det ikke nødvendig å betale med enn man må, og her kommer noen tips for å få lavest mulig rente på lån uten sikkerhet. Les mer på storebrand.no.
For å få lavest mulig effektiv rente på denne type lån, er man nødt til å både se på eget regnestykke, samt sammenlikne hva bankene der ute kan hjelpe med. Billige Forbrukslån har testet ut forskjellige banker som gir ut denne typen lån. Dinero.no har hovedfokus på totalopplevelsen, mens VGs test har sett på totalbeløpet – altså hvem som gir den beste renta.
Man bør skaffe seg kontroll over egen økonomisk situasjon
Ved å skaffe seg kontroll over sin egen økonomi stiller man sterkere når man skal søke lån uten sikkerhet. Man bør skaffe seg oversikt over både inntekter og de største utgiftene. Dessuten bør man se på hvor mye gjeld man har fra før, da dette vil bli tatt med i vurderingen når man skal søke nye lån. Et godt sted å begynne er å se over de siste lønnsslippene og kontoutskriftene.
Noen banker innvilger eller avslår søknad om lån uten sikkerhet basert på en samlet vurdering av den økonomiske situasjonen. Hvis man viser at man har kontroll på økonomien vil det være lettere å få innvilget søknaden og få bedre betingelser og også lavere rente. Ved siden av dette, vil det alltid lønne seg for renta å betale mer enn minstekravet hver gang man har muligheten til dette.
Sammenlign flere tilbydere av lån uten sikkerhet
Ved å sammenligne flere banker og lånetilbydere vil man kunne se mer på hva hver enkelt bank har å by på. Sider som Forbrukslån-listen.no baserer seg på å samle nødvendig informasjon for kunden og sende dette til bankene. Bankene vil med dette sende sine tilbud med hvor mye lån og hvilken rente man kan få basert på informasjonen sendt inn og man kan enkelt sammenligne ut fra behov.
Det er ikke alltid bankene er villige til å innfri ønsket beløp, men kan likevel gi et tilbud de mener er rimelig innenfor hvilke opplysninger de sitter om kunden. Man kan få flere tilbud, men med forskjellige beløp. Det er lurt å sammenlikne hva disse vil bety. Spesielt fordi lavere lån kan bety man blir sett på som en stor risiko og dette igjen kan bety høyere effektiv rente enn ønskelig.
Kvitte seg med dyr kredittkortgjeld og smålån
I dagens samfunn er det mer normalen enn ikke å ha både kredittkort og smålån (det være seg være til oppussing, til et bryllup eller noen uforutsette regninger), og mange har disse hos forskjellige banker. Med forskjellige renter på disse og forskjellige nedbetalingsplaner, er det fort gjort å miste oversikten over økonomien. Derfor er det lurt å ta opp et større lån uten sikkerhet og slik samle alt under ett.
Men hva har dette å si for å oppnå lavest mulig effektiv rente? Når man har samlet lånene under ett, får man en mer ryddig økonomi. Det blir lettere å se om man kan ta seg muligheten til å betale mer enn minstebeløpet om gangen, og samtidig ha en rente å forholde seg til, som totalt sett allerede er lavere enn å måtte forholde seg til flere renter på forskjellige steder.
Se på effektiv rente og gebyrer
Vi har nå sett på hvordan man best mulig kan søke seg fram til lavest mulig rente på et lån uten sikkerhet, og vist til tester som forteller generelt om hvilke banker som per nå har markedets beste effektiv rente. I tillegg har vi gått gjennom hvorfor det er lurt å samle alle lån under ett større refinansieringslån. Så, hva mer kan man gjøre?
Lån uten sikkerhet vil alltid være billigst når man får den laveste effektive renta. Den effektive renta har ingen skjulte gebyrer eller kostnader, den samler alt under ett, slik at man får et best mulig bilde av hva dette lånet vil ende opp med å koste. Under denne sluttsummen bør man også iberegne oppstartsgebyrer og eventuelle månedlige gebyrer banken tilbyr for sine tjenester, da disse kan variere veldig for sluttsummen
Vår konklusjon er…
- Effektiv rente tar med gebyrer banken krever av en
- Søk hos flere banker – da får man alltid det beste tilbudet
- Rentetilbudet avhenger av ens økonomi
Å ta opp lån uten sikkerhet bør ikke tas lett på. Man bør ta seg tid til å sjekke flere banker og sammenligne disse for å sitte igjen med det beste tilbudet. Velger man å søke lånene selv i stedet for gjennom sammenligningstjenester, er det viktig å huske det ikke er bindene å søke tilbud flere steder for å se hvilken bank som kan gi det beste tilbudet.